Regelmäßiges Einkommen mit ETFs und Investmentfonds: So geht’s!

Martin Eberhard | zuletzt aktualisiert 16.10.2024

Das Wichtigste in Kürze:

Vielleicht denken Sie: „Geld anlegen ist doch eher etwas für den großen Zahltag in 10 oder 20 Jahren.“ Das stimmt – doch warum nicht schon unterwegs profitieren? Mit ETFs und Investmentfonds können Sie tatsächlich laufend Geld erhalten, ohne Ihre gesamte Investition aufzulösen. Die Zauberworte hier sind Ausschüttungen, Dividenden und Entnahmepläne. Damit schaffen Sie sich ein regelmäßiges Zusatzeinkommen – und das ganz flexibel.

Ganz einfach erklärt: Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Fonds, der einen bestimmten Index (z. B. den DAX) nachbildet. Mit einem ETF investieren Sie quasi in ein Paket voller Aktien, z. B. in 30 große deutsche Unternehmen. Sie setzen also nicht auf eine Firma, sondern auf viele gleichzeitig.

Ein Investmentfonds funktioniert ähnlich, wird jedoch oft aktiv gemanagt. Das bedeutet, dass ein Experte sich um die Auswahl der enthaltenen Werte kümmert. Sie können so über Fonds in Aktien, Anleihen oder sogar Immobilien investieren – je nach Fokus des Fonds.

Ausschüttungen sind wie eine regelmäßige Belohnung für Ihre Investition. Angenommen, Sie haben in einen Dividenden-ETF investiert. Die im ETF enthaltenen Unternehmen zahlen regelmäßig Dividenden an ihre Aktionäre aus, und Sie erhalten einen Teil davon. Ausschüttende ETFs oder Fonds leiten diese Erträge direkt an Sie weiter. So können Sie sich über eine regelmäßige Auszahlung freuen und dieses Geld nach Belieben nutzen.

Ein Entnahmeplan (oder Auszahlplan) ist eine weitere Möglichkeit, ein konstantes Einkommen zu generieren. Hierbei legen Sie fest, wie viel Geld Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsvermögen abziehen möchten, unabhängig davon, ob Ausschüttungen anfallen. Ihr Vermögen wird dabei schrittweise reduziert, während Sie laufend Gelder erhalten.

Schauen wir uns die verschiedenen Möglichkeiten an, wie Sie mit ETFs und Investmentfonds ein regelmäßiges Einkommen erzielen können.

Ausschüttende vs. thesaurierende Fonds

• Ausschüttende Fonds: Diese Fonds zahlen Ihnen regelmäßig Geld aus – z. B. Dividenden oder Zinsen. Ideal für alle, die ein konstantes Einkommen möchten.
• Thesaurierende Fonds: Bei diesen Fonds bleiben die Gewinne im Fonds und werden reinvestiert, also direkt wieder angelegt. Ihr Vermögen wächst dadurch über die Zeit, jedoch ohne direkte Ausschüttungen.

Dividenden-ETFs

Dividenden-ETFs sind besonders attraktiv, wenn es um regelmäßiges Einkommen geht. Sie setzen auf Unternehmen, die bekannt dafür sind, verlässliche und oft auch hohe Dividenden zu zahlen. Diese ETFs schütten die Dividenden an Sie aus – ganz ohne, dass Sie selbst tätig werden müssen.

Beispiele für Dividenden-ETFs:

• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF

Anleihen-ETFs und Mischfonds

Auch Anleihen-ETFs (oder Renten-ETFs) bieten Ihnen regelmäßige Zinsen. Diese Fonds sind ideal für sicherheitsbewusste Anleger, die weniger Risiko eingehen möchten und dennoch ein stetiges Einkommen wünschen.

Mischfonds kombinieren oft Aktien und Anleihen, um regelmäßige Ausschüttungen zu ermöglichen und gleichzeitig das Risiko zu reduzieren. Diese Fonds sind besonders für konservative Anleger geeignet, die trotz geringerem Risiko vom Aktienmarkt profitieren möchten.

Reinvestieren oder auszahlen lassen?

Die Wahl liegt bei Ihnen:

• Reinvestieren: Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie es direkt wieder anlegen. So profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und haben in einigen Jahren deutlich mehr Vermögen aufgebaut.
• Auszahlen lassen: Benötigen Sie sofort eine zusätzliche Einkommensquelle, sind ausschüttende Fonds oder ein Entnahmeplan die beste Wahl.

Der Entnahmeplan: Eine alternative Strategie

Ein Entnahmeplan gibt Ihnen die Flexibilität, monatlich oder jährlich eine feste Summe aus Ihrem Vermögen abzuziehen. Das Prinzip ist einfach: Sie bestimmen, wie viel Sie regelmäßig ausgezahlt haben möchten. Dabei wird aus Ihrem investierten Kapital der gewünschte Betrag entnommen. Das eignet sich ideal, wenn Sie sich zum Beispiel eine Zusatzrente aufbauen möchten.

Überlegen Sie sich zunächst, was Sie mit Ihrem Investment erreichen wollen: Möchten Sie ein regelmäßiges Einkommen oder lieber Ihr Vermögen langfristig wachsen lassen? Je nachdem, können Sie unterschiedliche ETFs oder Fonds wählen. Für ein stetiges Einkommen und weniger Risiko sind Anleihen-ETFs und Mischfonds ideal. Liegt Ihr Fokus jedoch auf regelmäßigen Dividenden, sind Dividenden-ETFs die erste Wahl.

Jede Geldanlage birgt Risiken. Hier die wichtigsten Punkte, die Sie beachten sollten:

• Kursschwankungen: Der Wert Ihrer Fonds kann schwanken. Ein längerer Anlagehorizont hilft dabei, Schwankungen auszuhalten.
• Inflation: Ihre Ausschüttungen oder Entnahmen können durch die Inflation an Kaufkraft verlieren. Wählen Sie Fonds, die stabile oder steigende Dividenden zahlen, um dies auszugleichen.
• Steuerliche Risiken: Gewinne aus Fonds und ETFs sind steuerpflichtig, dazu später mehr.

Bei Fonds und ETFs fällt die sogenannte Abgeltungssteuer an, wenn Sie Erträge erzielen. Das bedeutet: Bei Ausschüttungen, Gewinnauszahlungen und beim Verkauf Ihrer Fondsanteile müssen Sie Steuern zahlen. Bis zu einem jährlichen Freibetrag von aktuell 801 Euro (pro Person) bleiben Ihre Erträge jedoch steuerfrei.

Entnahmepläne können steuerlich etwas komplizierter sein, da neben den Erträgen auch Teile des Kapitals entnommen werden. Lassen Sie sich nicht abschrecken – mit einem guten Steuerfreibetrag und einer durchdachten Anlagestrategie können Sie das Beste herausholen.

Zum Schluss noch einige praktische Tipps, wie Sie ein regelmäßiges Einkommen aus Ihren Ausschüttungen und Entnahmen herausholen:

• Dividenden-ETFs nutzen: Für regelmäßige Ausschüttungen sind Dividenden-ETFs unverzichtbar. Achten Sie dabei auf eine lange Historie und gute Bewertungen.
• Gebühren im Auge behalten: Geringe Gebühren sorgen dafür, dass mehr von den Ausschüttungen bei Ihnen bleibt. ETFs mit niedrigen Kosten sind meist die bessere Wahl.
• Diversifikation: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte, sondern streuen Sie Ihre Investitionen. Eine Mischung aus Dividenden-ETFs und Anleihen-ETFs kann sinnvoll sein.
• Automatisches Reinvestieren nutzen: Einige Broker bieten die Option, Ausschüttungen automatisch wieder anzulegen. Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, erhöht das langfristig Ihre Rendite.
• Regelmäßige Überprüfung: Schauen Sie sich Ihre ETFs und Fonds regelmäßig an und passen Sie Ihre Strategie bei Bedarf an. So bleiben Sie immer auf dem Laufenden und können flexibel auf Veränderungen reagieren.

Ein regelmäßiges Einkommen durch ETFs und Investmentfonds kann eine hervorragende Möglichkeit sein, sich laufend ein zusätzliches Einkommen zu sichern. Ob Sie nun auf Dividenden-ETFs oder Anleihen setzen oder mit einem Entnahmeplan eine regelmäßige Auszahlung sichern möchten – wichtig ist, dass Sie Ihrem Plan treu bleiben und Geduld mitbringen. In diesem Sinne: Viel Erfolg beim Investieren und auf Ihre erste Ausschüttung!